Как вернуть кредит и при этом сэкономить? Ответы - в репортаже Юлии Ершовой

В чём разница между реструктуризацией и рефинансированием? 

Юлия Ершова: 

«Почти каждый третий россиянин брал кредит в банке. Новый компьютер, мебель, путешествие и даже собственная квартира. Кредит позволяет получить желаемое сразу. Как вернуть деньги, если возникли финансовые трудности, и можно ли платить меньше?» 

Ирина Корелина несколько лет назад решила приобрести машину. Кредит одобрили под 20% годовых. Платила исправно. Во время очередного визита в банк узнала, что теперь есть предложение под ставку в 15%.

Ирина Корелина: 

«Я сначала очень расстроилась. Подумала, что поторопилась с кредитом и того, что сделано не вернёшь. А оказалось, что можно собрать документы и оформить кредит под меньший процент. Постараюсь довести дело до конца, так как экономия получается отличная — за год почти 30 тысяч рублей». 

Получение нового кредита с целью погасить кредит в другом банке на более выгодных условиях называется рефинансированием. Его механизм выглядит так:  

Шаг 1. Обратитесь в банк с просьбой о рефинансировании.

Шаг 2. Подайте пакет документов в другие банки, где есть программы рефинансирования. Узнайте, какую ставку предлагают там. Уточните, какие будут дополнительные платежи.

Шаг 3. Сделайте предварительный расчёт на кредитном калькуляторе, на сколько изменится ежемесячный взнос. И какая экономия будет за весь срок. Сравните другие платежи — страховки, комиссии, стоимость оценки, дополнительные условия. Рефинансировать свой долг можно как в банке, где вы получали кредит, так и в стороннем, предлагающим более выгодное сотрудничество. 

Михаил Мамута. руководитель службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг: 

«Банк, который выдал первый кредит, может иногда препятствовать такому „переходу“, потому что он не хочет терять хорошего клиента. Естественно, это незаконно, он должен предоставить все необходимые документы, которые необходимы для проведения переговоров с другим банком. А если хочет, чтобы у него клиент остался, значит, нужно сделать ему ещё более выгодное предложение». 

Рассмотрим другую ситуацию, в которую попал Борис Дмитриев. У семьи снизился доход. А каждый месяц мужчина должен выплачивать по кредиту 20 тысяч рублей. 

Борис Дмитриев: 

«Если раньше кредит получалось отдавать без проблем, теперь это станет тяжёлым бременем для нашего семейного бюджета. Решил не тянуть, не копить долги и обратился в банк». 

В этом случае поможет реструктуризация кредита. То есть, изменение условий обслуживания. Банк может пойти навстречу и предоставить, так называемые, «кредитные каникулы» или снизить ежемесячный платёж за счёт увеличения срока кредитования. И главное помнить, если возникли проблемы с платежами, не надо тянуть. Необходимо сразу обращаться в банк, ведь всегда есть выход, как погасить долг.

Новости